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揭现金贷乱象:催收滥用暴力 过期费动辄天天上

时间:2018-01-19编辑: daxian 点击率:

揭现金贷乱象:催收滥用暴力 逾期费动辄天天上百元

只要经过手机提交身份证号、接洽方法等基础信息,最快几分钟就能借到几千元……客岁以来,经过互联网平台效劳小微群体的“现金贷”业务敏捷突起,甚至被视为互联网金融范畴的最后一块投资“宝地”。

但是,《经济参考报》记者调查发明,市道上已涌现上千家“现金贷”平台,在“劣币驱赶良币”的行业生态下,部分平台不设存款门槛,以效劳费、管理费的名义掩饰畸高的利率,逾期费动辄每天上百元,借此牟取暴利,且滥用团体信息等暴力催收手腕层出不穷。业内人士反映,固然往年来监管层已宣布整理“现金贷”行业的领导看法,但详细监管政策尚未落地,行业乱象正在腐蚀金融保险。

恶梦:入门轻易脱身难

一年多以来,重庆的陈密斯全家阅历了一场噩梦。儿子杨宇(假名)前后在20多家存款平台借款2万多元,全家人陆续归还了泰半年,直到往年5月才将本息10余万元结清。

杨宇是重庆一所高校的大四先生。去年终,为购置老手机,杨宇有意中发现一些主打“现金贷”的存款平台,只需供给身份证号、联系方式等根本信息,资金当天就能到账。杨宇立即决议借款3000元,每月利息200元,www.利来国际.com

“事先,我对200元的利息并不在意。”杨宇说,他事先正在应用课余时间做兼职,认为能轻松归还存款,但未几后他被用人单元解雇,无法按时归还。后来,他不断接到催款电话和信息才得悉,一旦逾期还款,管理费和逾期费每天高达100多元。

无法之下,杨宇先后从20多家“现金贷”平台借款,“拆东墙补西墙”,本息很快“滚雪球”般达到2万多元。杨宇的支属、友人都收到了存款公司的催款信息,还不断有人到杨宇的家中催款。

杨宇的怙恃到处找亲戚朋友借钱归还存款。在此进程中,逾期费、管理费和利息的滚动却从未结束,www.利来国际.com。存款全体结清时,本息已从现在的2万多元增至10余万元。

让杨宇深陷债权危机的“现金贷”,即近多少年崛起的小额现金存款业务,存在无典质担保、小额短期、便利机动等特色,因而吸引大批无奈失掉传统金融机构信贷效劳的客户群体,如年夜先生、初入社会的年青人等。

“现金贷”曾被视为互联网金融领域的最后一块投资“宝地”。有研究机构数据显示,“现金贷”市场活泼用户量已达1000万至1500万,市场范围将来可到达万亿元级别。业内普遍以为,“现金贷”将在必定水平上,补充传统金融机构笼罩缺乏的短板。

但是,远景看好的“现金贷”却几次堕入争议漩涡。比方,此前满城风雨的“裸条”事情,就是“现金贷”争议的冰山一角。一些不良“现金贷”平台滥用借款人信息,向借款人挚友发送裸照,以此威逼借款人还款。

年轻人深陷债务危机的案例也不足为奇。往年4月,厦门一女大先生欠巨额存款,不胜裸照要挟烧炭自杀,总共波及5家现金贷平台,累计借款257笔合计57万元。

独一无二。去年3月,河南牧业经济学院一名大先生,在欠下60多万元“现金贷”之后跳楼自杀。往年6月,重庆一名大先生欠下10余万元“现金贷”,在家人有力归还的情况下跳江自残……

暗访:昂贵利息暗藏玄机

“现金贷”为何堕入争议漩涡?《经济参考报》记者决定以亲自休会的方式一探毕竟。记者发现,只要用手机在各大运用商铺搜寻“现金贷”,即可发现上千家运营这类业务的手机应用。用户注册这些平台基本不存在门槛,大多只需提供手机号码、身份证号码以及自己银行卡,经过审核后即可破马提现。

记者随机拔取一款名为“发薪贷”的手机利用,下载并注册后发现,“发薪贷”提供工薪贷和急速贷两种借款方式。前者额度较高,还款周期较长,但借款到账须要1至2天;后者能够极速审核,当天即可到账,但额度较低。

在“发薪贷”的界面上,一直转动发布着成交的记载。记者察看发现,仅半个小时内就成交了数十笔,放贷金额达数万元。

费用方面,该平台的借款综合费用由利息、效劳费、平台运营费等构成。此中最低利率为每天0.03%,即在“发薪贷”平台上借款100元,每天需领取的利息约为0.03元。

不外,看似昂贵的利息实则隐藏玄机。一位“发薪贷”客服人员先容,如果用户抉择“急速贷”效劳,假设存款500元,实践到账仅有425元摆布,扣除的费用包括“平台效劳费和运营费。”

这两项用度的免费根据是什么?面临记者的诘问,该客服人员说:“这是公司外部的相干划定。”

记者算了一笔账:在该平台存款500元,如果存款刻日14天,实践得手资金仅为425元,到期敷衍本息应为502.1元,实践日利率为1.1%,年化利率达到401.5%,远超我国法律规定官方借贷利率36%下限的十几倍。

除此之外,针对用户可能呈现的逾期还款成绩,该平台将按每期10元征收违约金,还会收取逐日2%的罚息。

记者暗访多家平台发现,相似“利率不敷,其他费用来凑”的现象在“现金贷”行业普遍存在,只是免费项目各不雷同,www.利来国际.com,大部分平台的实践利率也因此远高于36%的官方借贷利率下限。

在一家名为“极速现金侠”的“现金贷”平台,其借款手续费由借款利息、信审查问费跟账户管理费三部分形成。假设用户借款14天,每天的利息为0.05%,但总共收取的综合手续费却高达15%,年化利率也超越400%。

考察中,当记者问及过期还款的成绩时,局部平台的任务职员表现,公司与专业催账团队有配合,假如逾期超越30天,将催促告贷人结清本息,并婉言 “催账的人立场个别都不太好”。

而简直一切平台都宣称,本人是正轨的金融企业。记者发现,市面上多数“现金贷”平台由正轨的金融机构运营,少数平台背地的运营企业多以“金融信息效劳”等字样冠名。

例如,“发薪贷”的运营主体是上海的一家金融信息效劳无限公司,该公司运营范畴包含金融信息效劳(除金融营业),投资治理,资产管理等方面。

监管:亟待细则出台

业内人士反映,在“劣币驱逐良币”的行业生态下,部分不良“现金贷”平台借畸高的利率和逾期费攫取暴利,滥用团体信息等暴力催收手段层出不穷,债务人“多头借贷”景象普遍。在具体监管政策落地之前,种种乱象将连续存在,其当面暗藏的风险不容小觑。

上海一家上市公司旗下的“现金贷”平台担任人告知记者,实在,从事“现金贷”业务需具有完美的风控系统、优良的猜测挑选和主动决议能力。2014年平台与金融机构协作摸索“现金贷”业务时,业内从事该业务的平台还未几,经营也比拟标准。

但是,数千家借贷平台发现市场机遇后簇拥而入,部分平台资金起源并非持牌金融机构,而是来自团体,利率也越来越高,这种平台花大价格投放告白,拼抢客户,让“守规则”的平台没了生路,也让整个行业“变了味”。

“畸高的利率是‘现金贷’平台勇于‘零风控’放贷的基本。”深圳一家“现金贷”平台CEO坦言,在部分“现金贷”平台,高额的利息都以管理费、手续费等情势出现,其目标是狡兔三窟。因为我法律王法公法律规定,年利率超越36%为印子钱,超越的部分不遭到法令维护。

别的,高额的逾期费让部门“现金贷”平台岂但不顾忌用户逾期,甚至还盼望用户逾期,由于逾期费比本钱要高得多。业内助士广泛反应,在逾期费动辄每天上百元的情形下,假设用户都逾期一个月,只有能发出30%客户的钱,平台就足以获取暴利。

“如斯高的利率,谁还关怀风险把持?”该担任人流露,整个行业普遍的坏账率在20%以上,却仍然能攫取暴利,甚至有的平台坏账率濒临50%,仍有盈利空间。

而催收能力成为部分平台的“中心竞争力”。因为坏账率较高,催收难度较大,在暴利的差遣下,各“现金贷”平台的催收手段层出不穷。好比有些放贷公司在放贷的时分会要求读取存款人手机联系人名单,如果存款人不还款,除了向存款人催收外,还会骚扰联系人名单里的一切人。

“短信、德律风、上门是部分‘现金贷’平台催收的三部曲,‘现金贷’的效劳对象自身还款才能较弱,加之有些借款人存在骗贷嫌疑,上门催收是最后一步,也是最不客套的一步。”北京一家“现金贷”平台担任人说,有的借款人迫于压力或受催债人“指导”,只能在其余平台假贷还钱,并不断地“借新还旧”,利滚利的成果就是,终极发生巨额本金利息,招致借款人堕入债务危机。

不言而喻,“多头借贷”储藏危险。多家持牌征信机构的统计数据显示,以后“现金贷”行业的多头借贷比例已超越50%,一般平台高达70%以上,甚至有的客户同时在上百家平台借款。业内人士普遍担心,这是风险的旌旗灯号,如果越来越多的用户“拆东墙补西墙”,“总债务如滚雪球般越滚越大,最终可能激发雪崩。”

往年4月,银监会印发《中国银监会对于银行业风险防控任务的指导意见》,明白请求做好“现金贷”业务运动的清算整顿任务。随后,上海、北京、广州、深圳四地也持续发文整顿“现金贷”业务。据记者向业内人士懂得,截至今朝,具体的监管政策尚未正式落地。

苏宁金融研讨院互联网金融核心主任薛洪言说,这标明监管层曾经认识到“现金贷”行业存在的成绩,但在详细的监管政策落地之前,各种乱象还将持续存在。“往年4月《指点意见》刚出台时,‘现金贷’行业沉静过一段时光,比来一两个月,全部行业又火了起来,各家不良平台又开端招徕业务了。”

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